「持病があると保険って加入できないの？」
これ、かなり多い質問です。
実際に断られてしまった経験がある方も少なくありません。
結論から言うと
→ 持病があっても保険に加入できるケースはあります
→ ただし割高だったり、条件や制限がつくことが多いです
この記事では
→ 加入できるケース・加入できないケース
→加入時の注意点
を現役営業の視点で分かりやすく解説します。
結論：加入できる可能性はあるが“条件付き”が多い
→ 完全に加入できないわけではない
→ ただし制限がつくケースが多い
→ 保険会社によって違う
例えば
→ 特定の病気は保障対象外になる
→ 一定期間は給付対象外になる
→ 月々の保険料が割増になる
→ 普通の条件ではないことが多い
なぜ持病があると断られるのか
理由はシンプルです
→ 将来の給付リスクが高いと判断されるから
保険会社は支払うリスクに対して保険料を設定しています
つまり
→ リスクが高いと加入が難しくなる、または保険料が高くなる
加入できるケース
→ 入院・手術の予定がない
→ 完治してから一定期間経過している
→ 病気の種類によっては加入できる保険会社もある
ですので、持病＝即NGではありません。
加入できないケース
→ 現在も治療中
→ 再発リスクが高い
→ 重い病気（がん・心疾患などの直後）
この場合は緩和医療保険(割増保険料を払うタイプ)でも難しいことが多いです。
加入するための対策
方法はいくつかあります
→ 引受基準緩和型保険
→ 告知内容を正確に書く
→ 複数社で比較する
→ 特に重要なのは正確な告知
引受基準緩和型とは？
→ 持病がある人でも加入しやすい保険
ただし
→ 保険料は高め
→ 保障が制限される場合あり
→ 一定期間は給付対象外のこともある
→ 加入しやすい分、条件は厳しめ
よくある失敗
→ 加入時に病歴の記載を軽く書いてしまう(湿布や目薬も投薬治療です！)
→ とりあえず加入できる保険に加入する
→ 内容を理解せず契約する
これをすると
→ いざという時に入院しても保険金が支払われないリスクあり！
現役営業としての本音
→ 無理に保険に加入する必要はないケースもある
例えば
→ 貯金で対応できる
→ リスクが低い
→ この場合は加入しない選択もあり
→ 大事なのはバランス
迷ったときの判断ポイント
→ 今の健康状態
→ 貯蓄状況
→ 万が一のときの収入への影響
→ これを整理すると方向性が見える
無料相談の活用
→ 自分が加入できるか分からない人はプロに相談
持病や現在通院している、過去に入院していた場合はプロに確認してもらうのが一番安全です。
今まで一度も健康診断で指摘がない・入院通院歴がない場合以外は自己判断は避けていただく方が無難です。
→ ネット申込みでは本来加入できない内容で手続きしてしまうケースもあります
無料相談では
→ プロが病歴を確認
→ 加入できる保険会社を提案
→ 安心して判断できる
→ 話を聞くだけでもOK
→ 無理な営業は基本なし
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まとめ
→ 持病があっても加入できる可能性はある
→ ただし条件付きが多い
→ 無理に加入する必要はないケースもある
→ 迷う場合はプロに相談がおすすめ
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