医療保険があればがん保険はいらない？違いや必要性を現役営業がわかりやすく解説

導入

「医療保険に入ってるなら、がん保険はいらないよね？」
「保険料も増えるし、両方必要なのかわからない…」

保険相談でもかなり多い質問です。

実際、最近の医療保険は、

がん保障
通院保障
抗がん剤特約

などを付けられる商品も増えていて、
「医療保険だけでも十分なのでは？」と感じる人も多くなっています。

ただ一方で、
がん治療は一般的な病気とは少し違う特徴もあります。

この記事では、現役の保険営業目線で、

医療保険とがん保険の違い
医療保険だけで足りるケース
がん保険を検討した方がいい人

を、できるだけわかりやすく解説します。

医療保険とがん保険の違いは？

まずはここを整理しておきましょう。

医療保険

→ 病気やケガ全般に備える保険

主に、

入院
手術
通院（特約）
先進医療

などに備える商品です。

がん保険

→ “がん”に特化した保険

主に、

がん診断一時金
抗がん剤治療
放射線治療
がん通院

など、がん治療に重点を置いた保障になっています。

つまり、
似ているようで役割が少し違います。

「医療保険だけで十分」と言われる理由

① 高額療養費制度があるから

日本には「高額療養費制度」があります。

医療費が高額になっても、
自己負担には一定の上限があります。

そのため、
「昔ほど莫大な治療費にはなりにくい」
という考え方もあります。

② 最近の医療保険は保障範囲が広い

最近の医療保険は、

がん一時金
通院保障
抗がん剤特約

などを付けられる商品も増えています。

そのため、
内容によっては医療保険だけである程度カバーできるケースもあります。

③ 貯金で対応する考え方もある

ある程度貯蓄がある人は、

「不足分は貯金で対応する」

という考え方をする場合もあります。

一方で、がん保険が検討される理由もある

① がん治療は“長期化”しやすい

最近のがん治療は、

短期入院
通院治療
抗がん剤治療

が増えています。

つまり、
「入院日額だけでは対応しにくい」
ケースもあります。

特に、医療保険にがん特約を付けていない場合、
長期の通院治療などに対応しづらいケースもあります。

② 収入減少への不安

がんになると、

働き方を変える
休職する
収入が減る

というケースもあります。

がん保険の診断一時金は、
治療費だけでなく生活費にも使いやすいのが特徴です。

③ 自営業・フリーランスは影響が大きい

会社員と比べて、
働けない期間の収入減少リスクが大きい人は、
がん保障を厚く考えるケースもあります。

医療保険だけでも十分な人

・貯金に余裕がある

治療費や生活費をある程度自己負担できる人。

・医療保険の内容がかなり充実している

すでに、

がん一時金
通院保障
抗がん剤特約

などが付いている場合は、
保障が重複しているケースもあります。

がん保険を検討した方がいい人

・がん治療への不安が大きい

特に、
長期治療や収入減少が不安な人。

・家計を支えている立場

働けなくなるリスクが家計に直結しやすい人。

・自営業・フリーランス

収入保障も含めて考える人が多いです。

・貯金がまだ十分ではない

まとまった出費に不安がある場合、
一時金タイプは安心感につながりやすいです。

医療保険とがん保険を別々で持つメリット

・将来見直ししやすい

医療保険とがん保険を分けておくことで、
どちらかだけ最新化しやすいケースがあります。

・保障の“いいとこ取り”がしやすい

保険会社によって、

がん保障が強い
保険料が安い
通院保障が充実している

など特徴が違います。

そのため、
別々で加入した方が自分に合う組み合わせになるケースもあります。

結論：「医療保険がある＝がん保険不要」とは限らない

よくあるのが、

「医療保険だけで十分」
「がん保険は絶対必要」

という極端な意見です。

でも実際は、

貯蓄
働き方
家族構成
今の保障内容

によって必要性は変わります。

大切なのは、
「自分が困るリスクに備えられているか」です。

個人的な考え

もし、
「保険料の関係で医療保険かがん保険、どちらかしか入れない」
という場合なら、

私は、がん保険を優先して考えるタイプです。

理由は、
がんになると治療費だけでなく、
生活費や収入減少の負担も大きくなりやすいからです。

もちろん、
どんな病気でも1回の入院で10〜15万円受け取れる医療保険も魅力があります。

ただ、長引くがん治療に対して、
50万〜100万円単位の一時金が受け取れる保障は、
実際かなり助けになるケースがあります。

とはいえ、
がんへの不安がまったくない人にまで、
強くすすめたいわけではありません。

でも、私自身、
28歳の時に同級生が卵巣がんになった経験もあり、
「若いから大丈夫」とは言い切れないとも感じています。

保険は、
“絶対必要”でも“絶対不要”でもなく、
あくまで「もしもの備え」だと思っています。

まとめ

医療保険とがん保険は、
似ているようで役割が少し違います。

最近の医療保険だけでも十分なケースはありますが、

長期治療
通院治療
収入減少

まで考えると、
がん保険を検討する人もいます。

また、
医療保険とがん保険を分けて加入した方が、

保険料を抑えやすい
保障範囲を広げやすい
将来見直ししやすい

ケースもあります。

大切なのは、
「なんとなく不安だから加入する」のではなく、
今の保障内容を理解することです。

「自分の保障で本当に足りている？」
「保障が重複していない？」

と気になる方は、
一度プロに相談して整理してみるのもおすすめです。

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